金融产品经理必读：如何在遗留系统中安全提取与验证业务规则

在金融科技产品开发中，处理遗留系统往往是绕不开的挑战，尤其是当旧系统业务逻辑不透明、文档缺失时，新产品设计与开发就像在迷雾中前行。作为产品经理，对线上计算错误的担忧是完全可以理解的。要突破这一困境，理解并与技术团队建立一套可靠的业务规则提取与验证机制至关重要。

本文将从技术实践角度出发，结合产品思维，为产品经理和技术团队提供一套系统性的方法论，以应对遗留系统业务规则的挑战。

一、理解遗留系统业务规则提取的挑战

遗留系统通常存在以下问题，导致业务规则提取困难：

1. 文档缺失或过时： 核心逻辑可能只存在于开发者口头传承或已不再维护的文档中。
2. 代码复杂性高： 业务逻辑与技术实现高度耦合，难以剥离。
3. 隐式规则： 某些规则并非显式编码，而是通过数据配置、流程惯例等形式存在。
4. 人员流失： 熟悉系统的“老人”离开，知识鸿沟难以弥补。

二、业务规则提取的策略与技术实践

技术团队在提取业务规则时，需要多管齐下，形成一套体系：

1. 代码分析与反向工程

• 关键字搜索与模式识别： 利用IDE或代码分析工具，搜索与业务功能相关的变量名、函数名、数据库表名。例如，在金融系统中，搜索“利息计算”、“手续费”、“逾期”等关键词。
• 调用链追踪： 从用户界面或API入口点开始，追踪关键业务流程的代码执行路径。理解数据如何在不同模块间传递、处理和存储。
• 核心模块解耦： 识别系统中的核心计算模块、交易处理模块，优先对其进行深入分析。尝试通过代码重构或模拟运行，隔离出业务规则。
• 静态代码分析工具： 使用工具辅助理解代码结构、依赖关系，但对于业务逻辑的理解仍需人工介入。

2. 数据分析与行为推断

• 数据库Schema分析： 详细研究数据库表结构、字段定义、索引和约束。这些往往直接反映了数据的业务含义和相互关系。
• 历史数据回溯： 选取历史交易数据（尤其是边缘案例和关键节点数据），结合代码分析结果，反推计算逻辑和业务状态流转。例如，找到一笔特定类型的贷款，分析其还款计划、逾期记录，对应到代码中计算逻辑。
• 日志分析： 生产环境的系统日志可能记录了关键业务流程的执行情况、参数输入和输出结果，是了解系统实际行为的重要线索。

3. 业务访谈与专家经验

• 业务专家访谈： 与熟悉旧系统业务流程的运营、风控、财务人员进行深入沟通，了解他们对系统行为的认知、异常处理经验以及未成文的业务规则。
• 场景覆盖： 围绕关键业务场景（如成功交易、失败交易、异常处理、边缘条件），与业务专家共同梳理系统的预期行为和实际行为。
• 文档挖掘： 即使是过时的文档，也可能包含有价值的线索，需要结合代码和数据进行交叉验证。

4. 自动化工具与辅助手段

• 流量录制与回放： 在非生产环境，录制旧系统的真实用户操作流量，然后进行回放，观察系统行为并记录数据变更。这有助于理解系统在实际运行中的表现。
• 单元测试与集成测试： 如果旧系统有测试用例，即使数量有限，也是理解其预期行为的重要参考。新的测试用例可以围绕推导出的业务规则进行编写。

三、建立可靠的业务规则验证机制

提取出的业务规则并非一劳永逸，必须建立严格的验证流程，才能在新产品设计中安心复用。

1. 业务规则清单化与文档化

• 结构化管理： 将提取出的业务规则以结构化方式（例如Decision Table、DSL或领域模型）进行管理。明确每个规则的触发条件、执行动作、影响范围。
• 版本控制： 对业务规则进行版本控制，确保历史可追溯，并能清晰标识每个规则的来源（代码、数据、访谈）。
• 统一领域词汇： 建立产品经理和技术团队共同理解的业务领域词汇表，消除沟通障碍。

2. “双轨制”验证与回归测试

• 模拟环境验证： 在一个隔离的模拟环境中，根据提取出的业务规则重新实现一套简化版的计算逻辑，并用历史数据进行批量回测，与旧系统的实际结果进行比对。
• “影子模式”上线（Shadow Mode）： 对于核心、高风险的计算逻辑，在新系统上线后，可以采用“影子模式”——新系统在处理真实业务请求时，同时将请求发送给旧系统进行相同计算，但不影响旧系统的实际输出。新旧系统计算结果进行实时比对，若存在差异则报警。这是一种低风险的验证方式。
• 单元测试与集成测试： 为每个提取出的业务规则编写详细的单元测试和集成测试。覆盖正常路径、边界条件、异常情况。
• 验收测试（UAT）增强： 产品经理和业务方应参与到更细致的验收测试中，基于提取出的规则清单，设计全面的测试用例，确保新系统行为符合预期。

3. 持续的规则审计与维护

• 定期评审： 定期组织产品、技术、业务团队对核心业务规则进行评审，确保其准确性、时效性。
• 变更管理： 任何业务规则的变更都应经过严格的评审、测试和版本控制流程。
• 风险评估： 对变更可能带来的风险进行评估，并制定回滚计划。

四、产品经理与技术团队的协同策略

作为产品经理，你的积极参与和协同是成功的关键：

1. 提供清晰的业务背景和目标： 帮助技术团队理解新产品的战略意义，以及旧规则在新场景下的可能演变。
2. 深入参与规则梳理： 与技术团队一起审阅他们提取的规则，从业务角度质疑、补充和确认。
3. 设计有代表性的测试用例： 基于你的业务洞察，提供覆盖各种场景（包括异常和边缘情况）的测试数据和预期结果。
4. 建立高效的沟通机制： 定期与技术团队沟通进展、挑战和发现，共同决策。例如，针对某个难以提取的规则，共同讨论替代方案或风险规避策略。
5. 推动自动化测试与监控： 鼓励和支持技术团队构建强大的自动化测试体系和生产环境监控报警，这是保障新产品计算准确性的基石。

面对遗留系统的挑战，产品经理与技术团队并非各自为战。通过系统化的方法论和紧密的协同，我们可以将隐藏在旧系统深处的业务智慧发掘出来，并确保新金融产品的设计与实现既创新又稳健。战战兢兢地设计产品可以理解，但通过科学的手段，我们可以将这种“战战兢兢”转化为严谨和可靠。